ആർ‌ബി‌ഐ ഇളവ് ചെയ്ത സ്വർണ്ണ വായ്പ നിയമങ്ങൾ, ചെറുകിട വായ്പക്കാർക്ക് ഇപ്പോൾ സ്വർണ്ണ മൂല്യത്തിന്റെ 85% ലഭിക്കും
ചെറുകിട വായ്പക്കാർക്ക് വായ്പാ ലഭ്യത എളുപ്പമാക്കുന്നതിനും വലിയ വായ്പകൾക്ക് നിയന്ത്രണങ്ങൾ കർശനമാക്കുന്നതിനുമായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർ‌ബി‌ഐ) സ്വർണ്ണ ഈടിൽ നൽകുന്ന ചെറുകിട ടിക്കറ്റ് വായ്പകൾക്കുള്ള ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (എൽ‌ടി‌വി) അനുപാതം ഉയർത്തി.
ഇനി മുതൽ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ 85% വരെ ₹2.5 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പയായി ലഭിക്കും, മുൻ പരിധി 75% ആയിരുന്നു. ₹2.5 ലക്ഷത്തിനും ₹5 ലക്ഷത്തിനും ഇടയിലുള്ള വായ്പകൾക്ക് LTV പരിധി 80% ആണ്, 2025-ൽ പുതുതായി പുറത്തിറക്കിയ RBI (സ്വർണ്ണത്തിനും വെള്ളിക്കും എതിരായ കൊളാറ്ററൽ വായ്പ) നിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് ₹5 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഇത് 75% ആയി തുടരുന്നു.
LTV അനുപാതം പണയം വച്ച സ്വർണ്ണത്തിന്റെയോ വെള്ളിയുടെയോ മൂല്യത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനമായി വായ്പ തുകയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ബുള്ളറ്റ് തിരിച്ചടവുകളുള്ള (അവസാനം മുഴുവൻ തിരിച്ചടവ്) വായ്പകൾക്ക് LTV കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട ആകെ തുകയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതായിരിക്കും.
പുതിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരമുള്ള പ്രധാന നിയമങ്ങൾ
കൊളാറ്ററൽ ഉടമസ്ഥാവകാശം: പണയം വച്ച സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ തങ്ങൾ സ്വന്തമാക്കിയിട്ടുണ്ടെന്ന് കടം വാങ്ങുന്നവർ പ്രഖ്യാപിക്കണം. ഉടമസ്ഥാവകാശം സംശയാസ്പദമാണെങ്കിൽ വായ്പകൾ അനുവദിക്കില്ല.
പരിശോധനയ്ക്ക് വിധേയമാകുന്ന ആവർത്തിച്ചുള്ള വായ്പകൾ: കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ വിരുദ്ധ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നതിന്, ഒരേ കൊളാറ്ററൽ ഉപയോഗിച്ച് ഇടയ്ക്കിടെയുള്ളതോ ഒന്നിലധികം വായ്പകളോ കടം കൊടുക്കുന്നവർ സൂക്ഷ്മമായി നിരീക്ഷിക്കണം, പ്രത്യേകിച്ച് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിശ്ചയിച്ച പരിധി കവിയുകയാണെങ്കിൽ.
സ്വർണ്ണ പിന്തുണയുള്ള സാമ്പത്തിക ആസ്തികൾക്കെതിരെ വായ്പകളൊന്നുമില്ല: പ്രാഥമിക സ്വർണ്ണം അല്ലെങ്കിൽ വെള്ളി അല്ലെങ്കിൽ സ്വർണ്ണ ഇടിഎഫുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ പോലുള്ള അനുബന്ധ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾക്കെതിരെ അഡ്വാൻസുകൾ നൽകാൻ കഴിയില്ല.
കൊളാറ്ററൽ ഭാരത്തിന്റെ പരിധികൾ:
സ്വർണ്ണ ആഭരണങ്ങൾ: 1 കിലോ വരെ
വെള്ളി ആഭരണങ്ങൾ: 10 കിലോ വരെ
സ്വർണ്ണ നാണയങ്ങൾ: 50 ഗ്രാം വരെ
വെള്ളി നാണയങ്ങൾ: 500 ഗ്രാം വരെ
മൂല്യനിർണ്ണയം: പരിശുദ്ധി കണക്കിലെടുത്ത് മാർക്കറ്റ് റഫറൻസ് വിലകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കൊളാറ്ററൽ മൂല്യം കണക്കാക്കണം.
കൊളാറ്ററൽ റിട്ടേൺ: മുഴുവൻ തിരിച്ചടവ് കഴിഞ്ഞ് ഏഴ് പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ കടം കൊടുക്കുന്നവർ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ തിരികെ നൽകണം.
മറ്റ് പ്രധാന മാറ്റങ്ങൾ
ചെറുകിട വായ്പകൾക്കുള്ള ലളിതമായ പ്രക്രിയ: സ്വർണ്ണം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ₹2.5 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് വിലയിരുത്തൽ ആവശ്യമില്ല.
സ്വയം പ്രഖ്യാപനം സ്വീകരിക്കുന്നു: സ്വർണ്ണത്തിന്റെ വാങ്ങൽ രസീതുകൾ നൽകാൻ കഴിയാത്ത വായ്പക്കാർക്ക് ഉടമസ്ഥാവകാശത്തിന്റെ സ്വയം പ്രഖ്യാപനം സമർപ്പിക്കാൻ കഴിയും.
ഉപയോഗ നിരീക്ഷണം: വായ്പ നൽകുന്നയാൾ സ്വർണ്ണ വായ്പയെ മുൻഗണനാ മേഖല വായ്പയുടെ ഭാഗമായി തരംതിരിച്ചാൽ മാത്രമേ ഇത് നിർബന്ധമാകൂ.
2026 ഏപ്രിൽ 1-നകം ഈ പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ പാലിക്കാൻ RBI ബാങ്കുകളോടും മറ്റ് നിയന്ത്രിത വായ്പക്കാരോടും ആവശ്യപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട്. ആ തീയതിക്ക് മുമ്പ് അനുവദിച്ച വായ്പകൾ നിലവിലുള്ള നിയമങ്ങൾ പാലിക്കുന്നത് തുടരും.
ഈ മാറ്റങ്ങൾ സുതാര്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ദുരുപയോഗം കുറയ്ക്കുകയും യഥാർത്ഥ വായ്പക്കാർക്ക് ചെറിയ ടിക്കറ്റ് സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ കൂടുതൽ പ്രാപ്യമാക്കുകയും ചെയ്യുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
\
\