GST ബൗണ്ടിക്കായി സർക്കാർ നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് അമിത നികുതി ചുമത്തുന്നത് എങ്ങനെയാണ് ?

നമ്മുടെ ലൈഫ്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്കുള്ള പ്രീമിയം അടയ്‌ക്കുമ്പോഴെല്ലാം നമുക്കെല്ലാവർക്കും തോന്നുന്ന ഒരു നുള്ള്. നിരോധിത 18% ചരക്ക് സേവന നികുതി (ജിഎസ്ടി) ഇൻഷുറർമാർ ഈടാക്കുന്ന ഉയർന്ന പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് നുഴഞ്ഞുകയറ്റം കുറവുള്ള ഇന്ത്യയെപ്പോലുള്ള ഒരു രാജ്യത്ത് ഉയർന്ന നികുതി നിരക്ക് ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുന്നതിൽ നിന്നും ഉയർന്ന പരിരക്ഷ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിൽ നിന്നും ആളുകളെ നിരുത്സാഹപ്പെടുത്തുന്നു.

മാസാമാസം ഉയർന്ന ജിഎസ്ടി പിരിവിൽ സർക്കാർ കുതിച്ചുയരുമ്പോഴും ജനങ്ങളുടെമേൽ ഈ അമിത നികുതി ചുമത്തുന്നു.

ലൈഫ്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളുടെ 18% ജിഎസ്ടി ഒഴിവാക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെട്ട് കേന്ദ്ര റോഡ് ഗതാഗത-ഹൈവേ മന്ത്രി നിതിൻ ഗഡ്കരിയാണ് അടുത്തിടെ വേഴാമ്പലിനെ ഇളക്കിവിട്ടത്.

ഈ പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് നികുതി ചുമത്തുന്നത് ജീവിതത്തിലെ അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾക്ക് നികുതി ചുമത്തുന്നതിന് തുല്യമാണെന്നും ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയുടെ വളർച്ചയെ തടസ്സപ്പെടുത്തുമെന്നും ധനമന്ത്രി നിർമ്മല സീതാരാമൻ ഗഡ്കരിക്ക് അയച്ച കത്തിൽ പറഞ്ഞു.

സാമൂഹിക സുരക്ഷാ സംവിധാനങ്ങളില്ലാത്തതും സർക്കാർ മെഡിക്കൽ ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ ഇല്ലാത്തതുമായ ഒരു രാജ്യത്ത് ലൈഫ്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളുടെ ഉയർന്ന 18% ജിഎസ്ടി യുക്തിക്ക് നിരക്കാത്തതാണ്.

2017 ജൂലൈ 1 ന് ജിഎസ്ടി ഭരണം നിലവിൽ വന്നു. വർഷങ്ങളായി, ജിഎസ്ടി കൗൺസിൽ നിരക്കുകൾ പുനഃപരിശോധിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും ഉയർന്ന കളക്ഷനുണ്ടായിട്ടും അതിലേക്ക് ഒരു നീക്കവും നടത്തിയിട്ടില്ല.

2024 ജൂണിൽ ഇന്ത്യയുടെ മൊത്ത ജിഎസ്ടി കളക്ഷൻ 1.74 ലക്ഷം കോടി രൂപയായി, വർഷാവർഷം 8% വർധനവാണ്.

നിതിൻ ഗഡ്കരി മാത്രമല്ല, ജയന്ത് സിൻഹയുടെ നേതൃത്വത്തിലുള്ള ധനകാര്യ സ്റ്റാൻഡിംഗ് കമ്മിറ്റി പോലും ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ ജിഎസ്ടി നിരക്ക് കുറയ്ക്കണമെന്ന് ശുപാർശ ചെയ്തു.

2021-22 ൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം (ജിഡിപിയിലേക്കുള്ള ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തിൻ്റെ ശതമാനം) ആഗോള ശരാശരിയായ 7% മായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ 4.2% ആയിരുന്നു സ്റ്റാൻഡിംഗ് കമ്മിറ്റി റിപ്പോർട്ട്. ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയും വൈവിധ്യമാർന്ന ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപന്നങ്ങളും ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ടതിൻ്റെ ആവശ്യകതയെയും നേട്ടങ്ങളെയും കുറിച്ച് ബഹുജന അവബോധം സൃഷ്ടിക്കേണ്ടതിൻ്റെ ആവശ്യകതയുണ്ടെന്ന് അത് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ജിഎസ്ടിയുടെ ഉയർന്ന നിരക്ക് ഉയർന്ന പ്രീമിയം ഭാരത്തിന് കാരണമാകുന്നു, ഇത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ ലഭിക്കുന്നതിന് തടസ്സമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, ഫെബ്രുവരിയിൽ സമർപ്പിച്ച കമ്മിറ്റി റിപ്പോർട്ട് നിരീക്ഷിച്ചു.

വികസിത രാജ്യങ്ങളായ യുഎസുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം 30% താരതമ്യേന കുറവായി തുടരുന്നു, അവിടെ 90% ത്തിലധികം ACKO ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ സീനിയർ വൈസ് പ്രസിഡൻ്റ് രൂപീന്ദർജിത് സിംഗ് IndiaToday.In-നോട് പറഞ്ഞു.

കുറഞ്ഞ നുഴഞ്ഞുകയറ്റവും ഉയർന്ന ഇൻഷുറൻസ് ചെലവും ആത്യന്തികമായി മെഡിക്കൽ അത്യാഹിതങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾക്ക് കാരണമാകുന്നു.

ഗ്ലോബൽ ഇൻ്റർഫെയ്ത്ത് കൗൺസിലിൻ്റെ കണക്കനുസരിച്ച്, യുഎസിലെ 10 ശതമാനവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇന്ത്യയിൽ 62% പോക്കറ്റ് ചെലവുകളുണ്ടെന്ന് സിംഗ് പറയുന്നു, ഒരു കുടുംബം ദാരിദ്ര്യത്തിലേക്ക് മടങ്ങുന്നതിനുള്ള പ്രധാന കാരണങ്ങളിലൊന്നാണ് ഹെൽത്ത് കെയർ.

ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളിൽ സർക്കാർ 18% ജിഎസ്ടി ഈടാക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട് ?

ജിഎസ്ടി അടിച്ചേൽപ്പിക്കുന്ന ഗവൺമെൻ്റിൻ്റെ യുക്തി, വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാനുള്ള ഒരു വഴിയുടെ ലെൻസിൽ നിന്ന് കാണാൻ കഴിയും ACKO യുടെ സിംഗ് പറയുന്നു.

വെറും 2 കോടി ഇന്ത്യക്കാർ ആദായനികുതി അടയ്ക്കുന്നതിനാൽ നികുതി അടിത്തറ വിശാലമാക്കാൻ സർക്കാരിന് എങ്ങനെ വഴികൾ ആവശ്യമാണെന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിക്കുന്നു.

ചരക്കുകളിലും സേവനങ്ങളിലും ഉടനീളം ഒരു ഏകീകൃത ഘടന സൃഷ്ടിക്കുകയാണ് ജിഎസ്ടി ഭരണകൂടം ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. ഇൻഷുറൻസ് ഒരു സാമ്പത്തിക സേവനമായി കണക്കാക്കുകയും 18% GST നിരക്കിൽ ഈടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

നികുതി പൂർണമായും ഒഴിവാക്കിയില്ലെങ്കിൽ വിവിധ വിഭാഗങ്ങൾക്കായി ജിഎസ്ടി നിരക്കുകൾ യുക്തിസഹമാക്കണമെന്ന് മിക്ക വിദഗ്ധരും കരുതുന്നു.

ഞങ്ങളുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ നികുതികൾ പൂർണ്ണമായും നീക്കം ചെയ്യേണ്ടതില്ല. പകരം നികുതി വാർഷിക പ്രീമിയവുമായും ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നത്തിൻ്റെ തരവുമായും ബന്ധിപ്പിക്കണമെന്ന് ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമായ ഫിൻഹാട്ടിൻ്റെ സഹസ്ഥാപകനും സിഎഫ്ഒയുമായ സന്ദീപ് കടിയാർ പറയുന്നു.

സാമ്പത്തിക പിരമിഡിൻ്റെ താഴെയുള്ള വ്യക്തികൾക്കോ ​​മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കോ ഉള്ള പ്രീമിയങ്ങളുടെ നികുതി ഒഴിവാക്കണം. മറ്റ് വരുമാന വിഭാഗങ്ങൾക്ക്, പ്യുവർ-ടേം പ്ലാനുകളിലും മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളിലും നികുതി കുറവായിരിക്കണം.

സർക്കാർ ലൈഫ് 80 സിയിലും ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിനായി 80 ഡിയിലും നികുതി ഇളവ് നൽകുന്നത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തിൽ ഈടാക്കുന്ന അമിത നിരക്കിന് പ്രതിരോധമല്ല.

ഇൻഷുറൻസ് പെനട്രേഷൻ ഡിപ്‌സ്, പ്രീമിയം കളക്ഷൻ ഉയരുന്നു

ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് അതോറിറ്റി (ഐആർഡിഎഐ) ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററിൻ്റെ വാർഷിക റിപ്പോർട്ട് 2022-23ൽ ഇഷ്യൂ ചെയ്ത പുതിയ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ എണ്ണത്തിൽ മുൻവർഷത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 2.21% ഇടിവുണ്ടായതായി പറയുന്നു.

ഐആർഡിഎഐ റിപ്പോർട്ട് കാണിക്കുന്നത് ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം കുറഞ്ഞപ്പോൾ ആളുകളുടെ പ്രീമിയം പേഔട്ട് ഉയർന്നു എന്നാണ്.

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം 2021-22ൽ 3.2 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 2022-23ൽ 3 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞുവെന്ന് സ്വിസ് റീ സിഗ്മയുടെ റിപ്പോർട്ട് ഉദ്ധരിച്ച് ഐആർഡിഎഐ പറയുന്നു. നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ നുഴഞ്ഞുകയറ്റം 1% ആയി നിശ്ചലമായി.

നുഴഞ്ഞുകയറ്റം കുറഞ്ഞെങ്കിലും, ഒരു വർഷം മുമ്പുള്ളതിനേക്കാൾ 2022-23 ൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കളക്ഷൻ 13% ഉയർന്ന് 7.83 ലക്ഷം കോടി രൂപയായി ഉയർന്നതായി IRDAI റിപ്പോർട്ട് പറയുന്നു.

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിൻ്റെ പ്രീമിയം വരുമാനത്തിൻ്റെ ഏകദേശം 53% പുതുക്കൽ പ്രീമിയങ്ങളിൽ നിന്നുള്ളതാണ്, 47% പുതിയ ബിസിനസ് പ്രീമിയങ്ങളിൽ നിന്നാണ്. ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയ്‌ക്കായി പോകുന്ന കുറച്ച് ആളുകൾക്ക് ഇതും ഒരു അടയാളമായിരിക്കാം.

ഉയർന്ന ചിലവ് കാരണം ആളുകൾ ചെറിയ കവറിലേക്ക് പോകുന്നു

ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങളും 18% അധിക ജിഎസ്ടിയും ചെയ്യുന്നത് ഉയർന്ന ഇൻഷുറൻസ് കവറുകളിലേക്ക് പോകുന്നതിൽ നിന്ന് ആളുകളെ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു എന്നതാണ്.

ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ കാരണം പല ഉപയോക്താക്കളും ഒരു ചെറിയ കവറിനായി സ്ഥിരതാമസമാക്കുന്നു. ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പ്രീമിയം ചെലവ് ഒരു നിർണായക ഘടകമാണെന്ന് ACKO-യിലെ രൂപീന്ദർജിത് സിംഗ് പറയുന്നു.

ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പലപ്പോഴും പരിമിതമായ ബഡ്ജറ്റുകളാണുള്ളത്, അത് കവറേജ് കുറച്ചെങ്കിലും അവരുടെ സാമ്പത്തിക പരിമിതികൾക്കുള്ളിൽ അനുയോജ്യമായ കുറഞ്ഞ കവർ പ്ലാനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ അവരെ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നുവെന്ന് സിംഗ് കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.

ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിൽ ജിഎസ്ടി ഒഴിവാക്കുന്നത് വലിയ ഉത്തേജനമാകുമെന്നും മിതമായ നിരക്കിൽ മതിയായ പരിരക്ഷ ലഭിക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്നും അദ്ദേഹം പറയുന്നു.

പ്രീമിയം പേയ്‌മെൻ്റ് കപ്പാസിറ്റി ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനവുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഇത് ദരിദ്രർക്കും താഴ്ന്ന ഇടത്തരം വിഭാഗങ്ങൾക്കും പരിമിതമാണ് എന്ന് ഫിൻഹാട്ടിലെ സന്ദീപ് കടിയാർ പറയുന്നു. കുറഞ്ഞ നികുതി കാരണം പ്രീമിയം കുറയുകയാണെങ്കിൽ ഈ ഗ്രൂപ്പുകളിലെ വ്യക്തികൾക്ക് ഉയർന്ന കവറേജ് ലഭിക്കുമെന്ന് അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.

അതിനാൽ ലൈഫ്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളുടെ 18% ജിഎസ്ടി നിരക്കുകൾ ഒഴിവാക്കിയില്ലെങ്കിൽ യുക്തിസഹമാക്കാൻ ജിഎസ്ടി കൗൺസിൽ നീങ്ങേണ്ട സമയം അതിക്രമിച്ചിരിക്കുന്നു. ഇത് ഇന്ത്യയിൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ഉയർന്ന കവറേജിലേക്ക് പോകാൻ ആളുകളെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.