ഇന്ത്യയിൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം കുറഞ്ഞു, എന്നാൽ പ്രീമിയം കളക്ഷൻ വർദ്ധിച്ചു: IRDAI റിപ്പോർട്ട്
ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് ഇൻഡസ്ട്രി വാച്ച്ഡോഗിൻ്റെ ഏറ്റവും പുതിയ റിപ്പോർട്ട് പ്രകാരം രാജ്യത്ത് ഇതിനകം കുറവായിരുന്ന ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം കഴിഞ്ഞ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 2.8 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു. ഇത് ആഗോള പ്രവണതയിൽ നിന്ന് തികച്ചും വ്യത്യസ്തമാണ്. എന്നിരുന്നാലും ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ പ്രീമിയം ശേഖരണത്തിൽ 6% വർദ്ധനവുണ്ടായി.
ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെൻ്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (ഐആർഡിഎഐ) ഈ ആഴ്ച പുറത്തിറക്കിയ വാർഷിക റിപ്പോർട്ട് പ്രകാരം ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം 2022-23ലെ 4 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 2023-24ൽ 3.7 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു.
ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിലേക്കുള്ള ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം മുൻവർഷത്തെ 3 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 2023-24ൽ 2.8 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു. നോൺ-ലൈഫ് അല്ലെങ്കിൽ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിൽ നുഴഞ്ഞുകയറ്റം റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച് 1% ആയി തുടർന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് നുഴഞ്ഞുകയറ്റം, മൊത്ത ആഭ്യന്തര ഉൽപ്പാദനം (ജിഡിപി) ഒരു വർഷത്തിൽ അടച്ച പ്രീമിയങ്ങളുടെ ഒരു അളവുകോൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപന്നങ്ങളുടെ ജനപ്രീതിയും ആളുകൾക്ക് എത്രത്തോളം പരിരക്ഷ ലഭിക്കുന്നു എന്നതും കാണിക്കുന്നു.
വികസിത രാജ്യങ്ങളുമായോ ആഗോള ശരാശരിയുമായോ താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം കുറഞ്ഞ രാജ്യമാണ് ഇന്ത്യ എന്നതിനാൽ ഈ ഇടിവ് ആശങ്കാജനകമാണ്.
ഇന്ത്യയിൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനത്തിൽ തുടർച്ചയായ രണ്ടാം വർഷമാണ് ഇത്. കോവിഡ് പാൻഡെമിക്കിൻ്റെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ 2021-22ൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം 4.2 ശതമാനത്തിലെത്തി.
ആഗോളതലത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം 2022-ൽ 6.8% ആയിരുന്നത് 2023-ൽ 7% ആയി ഉയർന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ 2023-24ൽ 83% ക്ലെയിമുകൾ തീർത്തു
24 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ക്ലെയിമുകൾ തീർപ്പാക്കുന്നതിൽ ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറർമാരുടെ പ്രകടനം എന്താണ്?
IRDAI റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച്, ഇൻഷുറൻസ് മൊത്തം ക്ലെയിമുകളുടെ 83% തീർപ്പാക്കുകയും അവയിൽ 11% നിരസിക്കുകയും ചെയ്തു. ബാക്കിയുള്ള ഏകദേശം 6% 2024 മാർച്ച് 31-ന് സെറ്റിൽമെൻ്റിനായി തീർപ്പാക്കിയിട്ടില്ല.
ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം 2023-24 ൽ മൊത്തം 5.77 ലക്ഷം കോടി രൂപയുടെ ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകി, ഇത് അറ്റ പ്രീമിയത്തിൻ്റെ 70.22% വരും.
ജനറൽ, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ 2.69 കോടി ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ തീർക്കുകയും ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകൾ തീർപ്പാക്കുന്നതിനായി 83,493 കോടി രൂപ നൽകുകയും ചെയ്തു. ഒരു ക്ലെയിമിന് ശരാശരി 31,086 രൂപയാണ് അടച്ചത്.
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കുള്ള പ്രീമിയം കളക്ഷനിലെ വളർച്ച
ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറൻസ് സാന്ദ്രതയിൽ (പ്രതിശീർഷ പ്രീമിയം) ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം കുറഞ്ഞെങ്കിലും IRDAI റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച് 2022-23 ലെ 92 ഡോളറിൽ നിന്ന് 2023-24 ൽ 95 ഡോളറായി വളർന്നു.
ലോകത്തെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം ഇത് 889 ഡോളറായിരുന്നു.
ഐആർഡിഎഐ റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സാന്ദ്രത 70 ഡോളറിൽ സ്ഥിരത പുലർത്തുമ്പോൾ നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സാന്ദ്രത 22 ഡോളറിൽ നിന്ന് 25 ഡോളറായി ഉയർന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം ശേഖരണത്തിൽ നെഗറ്റീവായ വളർച്ചയുണ്ടായിട്ടും 2023-24ൽ വളർച്ച കൈവരിച്ചു.
ഇന്ത്യയിലെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വിപണി വർഷങ്ങളായി സ്ഥിരമായ പ്രീമിയം വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തി. 2023-24 കാലയളവിൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം 8.30 ലക്ഷം കോടി രൂപയുടെ പ്രീമിയം വരുമാനം രേഖപ്പെടുത്തി 6.06% വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തി.
ട്രെൻഡ് അനുസരിച്ച് 2024-ൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ 3% വർദ്ധിക്കുമെന്ന് IRDAI പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
വേതനവും ആരോഗ്യ പരിരക്ഷാ ചെലവുകളും CPI നാണയപ്പെരുപ്പത്തേക്കാൾ കൂടുതലായതിനാൽ, ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്റർ പറയുന്നത്, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് വില ഉയർന്ന നിലയിൽ തുടരാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
2023-24ൽ പ്രീമിയത്തിൽ സ്വകാര്യമേഖലയിലെ കളിക്കാർ 15% വളർച്ച കൈവരിച്ചപ്പോൾ പൊതുമേഖലാ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് 0.23% വളർച്ച കൈവരിച്ചു.
ഇൻഷുറൻസ് നുഴഞ്ഞുകയറ്റം മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ജിഎസ്ടി നിരക്ക് കുറയ്ക്കുക: പാനൽ
കുറഞ്ഞ വ്യാപനവും ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളുടെ ഉയർന്ന 18% ജിഎസ്ടിയും ആശങ്കാജനകമാണ്.
ജയന്ത് സിൻഹയുടെ നേതൃത്വത്തിലുള്ള ധനകാര്യ സ്റ്റാൻഡിംഗ് കമ്മിറ്റി ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ ജിഎസ്ടി നിരക്ക്, പ്രത്യേകിച്ച് ടേം, ഹെൽത്ത് എന്നിവ കുറയ്ക്കണമെന്ന് ശുപാർശ ചെയ്തു.
ജിഎസ്ടിയുടെ ഉയർന്ന നിരക്ക് ഉയർന്ന പ്രീമിയം ഭാരത്തിന് കാരണമാകുന്നു, ഇത് ഫെബ്രുവരിയിൽ സമർപ്പിച്ച റിപ്പോർട്ടിൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ ലഭിക്കുന്നതിന് തടസ്സമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയുടെയും വൈവിധ്യമാർന്ന ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപന്നങ്ങളുടെയും ആവശ്യകതയെക്കുറിച്ചും നേട്ടങ്ങളെക്കുറിച്ചും ബഹുജന അവബോധം സൃഷ്ടിക്കേണ്ടതിൻ്റെ ആവശ്യകതയുണ്ടെന്ന് കമ്മിറ്റി ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.
എന്നിരുന്നാലും, ഡിസംബറിലെ യോഗത്തിൽ ജിഎസ്ടി കൗൺസിൽ ലൈഫ്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾക്കുള്ള നികുതി നിരക്കുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ഏതൊരു കോളും മാറ്റിവച്ചു.
ഇന്ത്യയ്ക്ക് ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം മെച്ചപ്പെടേണ്ടതുണ്ട് എന്ന കാര്യത്തിൽ രണ്ട് വഴികളില്ല. ഇതിനായി നികുതികളിലും പ്രീമിയം നിരക്കുകളിലും കുറവു വരുത്തുകയും ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപന്നങ്ങളെ കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങളും ജനങ്ങൾക്കിടയിൽ വ്യാപിപ്പിക്കുകയും വേണം.