സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് പലിശ നിരക്കുകളിൽ കുത്തനെ ഇടിവ് കാണുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ഒന്ന് ആവശ്യമുണ്ടോ?

പലരും ഇപ്പോഴും തങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നു. എന്നാൽ അടുത്തിടെ പലിശ നിരക്കുകളിൽ ഉണ്ടായ കുത്തനെ ഇടിവ് കാരണം അത് ഇനി നല്ല ആശയമായിരിക്കില്ല.

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഈ വർഷം പ്രധാന പോളിസി നിരക്കുകളിൽ 100 ​​ബേസിസ് പോയിന്റുകൾ കുറച്ചതിനെത്തുടർന്ന് പ്രമുഖ ബാങ്കുകൾ അവരുടെ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് പലിശ നിരക്കുകൾ കുറച്ചു.

ഉദാഹരണത്തിന് സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (എസ്‌ബി‌ഐ) ഇപ്പോൾ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ പ്രതിവർഷം 2.5% മാത്രമേ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുള്ളൂ. സമീപ വർഷങ്ങളിലെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിരക്കുകളിൽ ഒന്നാണിത്, ഇത് സുരക്ഷിതമായി പണം വളർത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ആളുകൾക്ക് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളെ ആകർഷകമാക്കുന്നില്ല.

എച്ച്ഡിഎഫ്സി ബാങ്ക് ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക്, ആക്സിസ് ബാങ്ക് തുടങ്ങിയ സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളും പ്രതിവർഷം 2.75% എന്ന സമാനമായ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്, അതേസമയം ഐഡിഎഫ്സി ഫസ്റ്റ് ബാങ്ക് പോലുള്ള ചില ചെറിയ ബാങ്കുകൾ മാത്രമാണ് 7% വരെ ഉയർന്ന നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്, പക്ഷേ അതും വളരെ വലിയ ബാലൻസുകൾക്ക് മാത്രം.

മിക്ക കേസുകളിലും ആളുകൾ അവരുടെ സമ്പാദ്യത്തിൽ 3% ൽ താഴെയാണ് വരുമാനം നേടുന്നത്.

സേവർമാർക്ക് ഇത് എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്

സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ വെറുതെ കിടക്കുന്ന പണത്തിന് മൂല്യം നഷ്ടപ്പെടുന്നു എന്നാണ്, പ്രത്യേകിച്ച് പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് നിങ്ങൾ സമ്പാദിക്കുന്ന പലിശയേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കുമ്പോൾ. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിലെ പണത്തിന് ഇപ്പോൾ മുതൽ ഒരു വർഷം അതേ സാധനങ്ങളും സേവനങ്ങളും വാങ്ങാൻ കഴിഞ്ഞേക്കില്ല.

2025-ൽ ആർ‌ബി‌ഐയുടെ ആക്രമണാത്മകമായ 100 ബേസിസ് പോയിന്റ് നിരക്ക് വെട്ടിക്കുറച്ചതിനെത്തുടർന്ന് എസ്‌ബി‌ഐ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് പ്രീ-ടാക്സ് റിട്ടേണുകൾ ഏകദേശം 2.70% ആയി കുറച്ചു, മറ്റ് കടബാധ്യത ഉപകരണങ്ങൾ സമാനമായ ലിക്വിഡിറ്റിയോടെ താരതമ്യേന മികച്ച റിട്ടേണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുമ്പോൾ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ വലിയ തുകകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ആകർഷകമല്ലെന്ന് സെബിയിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ള നിക്ഷേപ ഉപദേഷ്ടാവും സഹജ്മണിയുടെ സ്ഥാപകനുമായ അഭിഷേക് കുമാർ പറഞ്ഞു.

സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ പ്രധാനമാണെങ്കിലും അവ ദൈനംദിന സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മാത്രമേ ഉപയോഗിക്കാവൂ എന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിച്ചു. ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കൽ, പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യൽ തുടങ്ങിയ പ്രവർത്തന ആവശ്യങ്ങൾക്കായി സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിക്കുന്നത് തുടരണമെന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

ബാലൻസ് നിലനിർത്തുക എന്നതാണ് പ്രധാന കാര്യം എന്ന് അഭിഷേക് കൂട്ടിച്ചേർത്തു. ഏകദേശം 1 മുതൽ 2 മാസത്തെ ചെലവുകൾ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ സൂക്ഷിക്കുക, ബാക്കിയുള്ളത് ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, എഫ്ഡികൾ തുടങ്ങിയ മറ്റ് ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക.

പണം സമ്പാദിക്കുന്ന ഇതരമാർഗങ്ങൾ

അദ്ദേഹത്തിന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ മറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ അവരുടെ പണം വളർത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്. ഈ ബദൽ ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ ഹ്രസ്വകാല അല്ലെങ്കിൽ ദീർഘകാല കാലയളവുകൾക്ക് കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്, കാരണം അവ സമാനമായ ലിക്വിഡിറ്റിയോടെ മികച്ച വരുമാനം നൽകുന്നു.

എഫ്ഡികൾക്കും ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കും ഒരേ നിരക്കിൽ നികുതി ചുമത്തുന്നുണ്ടെങ്കിലും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് ഒരു നേട്ടമുണ്ടെന്നും അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനത്തിന് എഫ്ഡികളുടെ അതേ തലത്തിൽ നികുതി ചുമത്തുന്നുണ്ടെങ്കിലും, റിഡംപ്ഷൻ സമയത്ത് മാത്രമേ ഒരാൾ നികുതി അടയ്ക്കേണ്ടതുള്ളൂ. അതിനാൽ, ഒരാൾക്ക് റിസ്ക് എടുക്കാൻ താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ താരതമ്യേന മികച്ച ഓപ്ഷനാണെന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

സാപിയന്റ് ഫിൻസെർവിന്റെ ഡയറക്ടർ പല്ലവ് ബഗാരിയയും പറഞ്ഞു, സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ ഇപ്പോഴും ദൈനംദിന പണ കാര്യങ്ങളിൽ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. അതെ, പക്ഷേ സൗകര്യത്തിന് വേണ്ടി മാത്രമാണ് വളർച്ചയ്ക്ക് വേണ്ടിയല്ല. സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് ഇപ്പോഴും അത്യാവശ്യമാണ് 1. ശമ്പള ക്രെഡിറ്റ്, 2. യുപിഐ ഇടപാടുകൾ, 3. ബിൽ പേയ്‌മെന്റുകളും ഇഎംഐകളും, 4. ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റുകൾ, 5. സാമ്പത്തിക രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കൽ.

എന്നാൽ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളെ ദീർഘകാല പണം പാർക്ക് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു സ്ഥലമായി ആളുകൾ കണക്കാക്കരുതെന്ന് അദ്ദേഹം മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി. 2.5%–3.5% വരെ താഴ്ന്ന നിലവിലെ പലിശ നിരക്കുകൾ ഇപ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പത്തിന് താഴെയാണ്. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ പണം അവിടെ ഇരുന്നാൽ കാലക്രമേണ മൂല്യം നഷ്ടപ്പെടും.

നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിനെ ഒരു വാലറ്റായി കരുതുക, ദൈനംദിന ചെലവുകൾക്കും ഹ്രസ്വകാല ആവശ്യങ്ങൾക്കും അടിയന്തരാവസ്ഥകൾക്കും ആവശ്യമായ പണം സൂക്ഷിക്കാനുള്ള ഒരു സ്ഥലമായി കരുതുക. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല സമ്പാദ്യം പാർക്ക് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു ലോക്കറുമായി അതിനെ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാക്കരുത്. അതിനായി നിങ്ങൾക്ക് മികച്ച ഓപ്ഷനുകൾ ആവശ്യമാണ്.

നിങ്ങളുടെ അധിക പണം എവിടെ പാർക്ക് ചെയ്യണം?

ഒരാളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് ബഗാരിയ കുറച്ച് ഓപ്ഷനുകൾ നിർദ്ദേശിച്ചു.

ഉത്തരം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളത്തെയും നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവിനെയും അതുപോലെ തന്നെ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് (1 വർഷത്തിൽ താഴെ) ന്യായമായ ലിക്വിഡിറ്റിയും കുറഞ്ഞ റിസ്കും ഉള്ള സമ്പാദ്യത്തേക്കാൾ മികച്ച വരുമാനം നൽകുന്ന ലിക്വിഡ് പ്ലസ്, ആർബിട്രേജ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ അദ്ദേഹം ശുപാർശ ചെയ്തു.

ഇടത്തരം ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് (1 മുതൽ 3 വർഷം വരെ) കോർപ്പറേറ്റ് എഫ്ഡികൾ ഹ്രസ്വകാല ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ട് റിട്ടേണുകളുടെയും സുരക്ഷയുടെയും ബാലൻസ് എന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് (3 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ) സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യതയുള്ള ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റി-ഓറിയന്റഡ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ/ഹൈബ്രിഡ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ള അക്കൗണ്ടിൽ ഇരിക്കുന്ന ഓരോ രൂപയും നിങ്ങൾക്ക് പ്രവർത്തിക്കാത്ത ഒരു രൂപയാണ്. വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചെലവുകളുടെയും വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന വിപണികളുടെയും ലോകത്ത്, അത് മിക്കവർക്കും താങ്ങാൻ കഴിയില്ലെന്ന് ബഗാരിയ പറഞ്ഞു. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക, നിങ്ങളുടെ ലിക്വിഡിറ്റി പരിധി നിർവചിക്കുക, അതിനപ്പുറമുള്ളതെല്ലാം കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് സംരക്ഷിക്കാനും വളർത്താനും സഹായിക്കുന്ന കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമായ ഉപകരണങ്ങളിലേക്ക് നയിക്കുക.

പതിവ് സാമ്പത്തിക ജോലികൾക്ക് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ ഇപ്പോഴും പ്രധാനമാണെങ്കിലും, ദീർഘകാല സമ്പാദ്യത്തിനോ വളരുന്ന സമ്പത്തിനോ അവ അനുയോജ്യമല്ലെന്ന് വിദഗ്ദ്ധർ വിശ്വസിക്കുന്നു. അതിനായി നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നന്നായി മനസ്സിലാക്കുകയും നിങ്ങളുടെ പണം നിങ്ങൾക്ക് വേണ്ടി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന് മികച്ച ഓപ്ഷനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും വേണം.